Buona sera
sono nuovo del forum e non sono un esperto della materia.
Qualche anno fa ho sottoscritto due polizze con cedole tramite il consulente bancario.
1 polizza) la prima è del 2006 e dura 6 anni (cedola di 3,25% al primo anno, 3,5% al secondo e 3,75% al terzo). A partire dal 2010 la cedola è dell'8,50% aumentata o diminuita della somma algebrica delle sei peggiori variazioni percentuali mensili dell'indice dj eurostoxx 50. Quindi quest'anno niente cedola; ho verificato in questo modo:
data valori dal sito eurostoxx variazioni mensili variazioni % somma 6 peggiori
20/11/2009 2833,06
18/12/2009 2871,22 38,16 1,35% -19,50%< 8,5 %
20/01/2010 2914,6 43,38 1,51%
19/02/2010 2793,37 -121,23 -4,16%
19/03/2010 2897,95 104,58 3,74%
20/04/2010 2983,91 85,96 2,97%
20/05/2010 2569,58 -414,33 -13,89%
18/06/2010 2737,02 167,44 6,52%
20/07/2010 2627,28 -109,74 -4,01%
20/08/2010 2643,98 16,7 0,64%
20/09/2010 2802,67 158,69 6,00%
20/10/2010 2851,52 48,85 1,74%
08/11/2010 2867,96 16,44 0,58%
é corretto?
2 polizza) questa è del 2003 e scade quest'anno a novembre (cedola 4% il primo anno). A partire dal 2004 la cedola è è pari al 30% della differenza tra il valore unitario della quota rilevato il terzo giorno lavorativo precedente il 30 novembre e il ”valore della quota minimo garantito alla scadenza” moltiplicata per il rapporto tra il “valore niziale della quota” e il “valore della quota minimo garantito alla scadenza”.Tale cedola unitaria viene liquidata a condizione che risulti superiore a Euro 0,20 e che la sua distribuzione non determini un “evento di riallocazione definitiva” come indicato al successivo punto 1.2. Per “valore della quota minimo garantito alla scadenza” si intende il massimo valore della quota del Fondo Interno raggiunto nel periodo di sottoscrizione del “Progetto Dynamic Guarantee” (24 settembre 2003 - 30 novembre 2003).
Dal 2004 niente cedole, ma come faccio a calcolare e come faccio a verificare se c è stato un “evento di riallocazione definitiva".
Grazie in anticipo
sono nuovo del forum e non sono un esperto della materia.
Qualche anno fa ho sottoscritto due polizze con cedole tramite il consulente bancario.
1 polizza) la prima è del 2006 e dura 6 anni (cedola di 3,25% al primo anno, 3,5% al secondo e 3,75% al terzo). A partire dal 2010 la cedola è dell'8,50% aumentata o diminuita della somma algebrica delle sei peggiori variazioni percentuali mensili dell'indice dj eurostoxx 50. Quindi quest'anno niente cedola; ho verificato in questo modo:
data valori dal sito eurostoxx variazioni mensili variazioni % somma 6 peggiori
20/11/2009 2833,06
18/12/2009 2871,22 38,16 1,35% -19,50%< 8,5 %
20/01/2010 2914,6 43,38 1,51%
19/02/2010 2793,37 -121,23 -4,16%
19/03/2010 2897,95 104,58 3,74%
20/04/2010 2983,91 85,96 2,97%
20/05/2010 2569,58 -414,33 -13,89%
18/06/2010 2737,02 167,44 6,52%
20/07/2010 2627,28 -109,74 -4,01%
20/08/2010 2643,98 16,7 0,64%
20/09/2010 2802,67 158,69 6,00%
20/10/2010 2851,52 48,85 1,74%
08/11/2010 2867,96 16,44 0,58%
é corretto?
2 polizza) questa è del 2003 e scade quest'anno a novembre (cedola 4% il primo anno). A partire dal 2004 la cedola è è pari al 30% della differenza tra il valore unitario della quota rilevato il terzo giorno lavorativo precedente il 30 novembre e il ”valore della quota minimo garantito alla scadenza” moltiplicata per il rapporto tra il “valore niziale della quota” e il “valore della quota minimo garantito alla scadenza”.Tale cedola unitaria viene liquidata a condizione che risulti superiore a Euro 0,20 e che la sua distribuzione non determini un “evento di riallocazione definitiva” come indicato al successivo punto 1.2. Per “valore della quota minimo garantito alla scadenza” si intende il massimo valore della quota del Fondo Interno raggiunto nel periodo di sottoscrizione del “Progetto Dynamic Guarantee” (24 settembre 2003 - 30 novembre 2003).
Dal 2004 niente cedole, ma come faccio a calcolare e come faccio a verificare se c è stato un “evento di riallocazione definitiva".
Grazie in anticipo
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