Brainstorming sugli strumenti finanziari del mio futuro portafoglio

[Giovarco]

Ciao a tutti!

E' ormai da diversi mesi che sono interessato al tema investimenti: come molti italiani sono partito totalmente ignorante in materia. Guardo tutti i giorni video e sto leggendo libri sul tema e vorrei fare un brainstorming sulle mie riflessioni per capire se sto facendo degli errori di valutazione.

OBIETTIVI:

• Compensare il più possibile il fenomeno dell'inflazione
  • Arrivare a guadagnare 200 euro al mese netti
  • Vorrei poter lavorare part-time pur continuando ad avere delle entrate da full-time
• Salvaguardare parte del capitale il più possibile dalle oscillazioni di mercato
  • In futuro vorrei comprare casa/appartamento usando gli asset come garanzia per avere un mutuo (ora non posso comprarne per diversi motivi)

IN PRIMIS:

• Creare un fondo d'emergenza e parcheggiarlo in un libretto postale/Buoni fruttiferi postali
  • Qui la priorità è la garanzia del capitale e la totale liquidità
  • Probabilmente i soldi non frutteranno nulla, specialmente ora, ma meglio che lasciarli parcheggiati nel conto

L'ETF COME STRUMENTO FINANZIARIO PER RAGGIUNGERE I MIEI OBIETTIVI:

• Indubbiamente non sono un esperto in materia finanziaria, di conseguenza ho scelto gli ETF perché sono facili da usare e spesso diversificano (in diversi mercati, valute e settori etc.) in modi che io non saprei fare o che mi richiederebbero tanto sforzo, rischiando peraltro di fare errori di valutazione
• Per cercare gli ETF uso Justetf, ma sono aperto a consigli

LE MIE IDEE / IL MIO PIANO:

• Per compensare il più possibile il fenomeno dell'inflazione:
  • Dovrei in teoria investire in ETF obbligazionari (ad accumulazione o distribuzione?)

• Per arrivare a guadagnare 200 euro al mese netti
  • Vorrei investire in:
    • ETF da dividendi
    • Crowdfunding (e.g. P2P Lending)

• Salvaguardare parte del capitale il più possibile dalle oscillazioni di mercato
  • Riguardo agli ETF obbligazioni
    • In genere sono considerati uno dei principali salvagenti contro l'inflazione, tuttavia
    • l'alta volatilità che sto vedendo insieme ai bassi yield che di norma offrono mi rendono scettico sul fatto che tali ETF possano effettivamente proteggermi dall'inflazione

• Riguardo agli ETF da dividendi
  • PRO:
    • Spesso investono in entità già solide finanziariamente, di conseguenza
    • Soffrono meno le oscillazioni di mercato
    • Staccano dividendi puntualmente e spesso in modo crescente
    • Anche se il prezzo delle azioni scende, il fine ultimo è il dividendo
  • CONTRO:
    • Nonostante la solidità delle entità, si è comunque esposti alle oscillazioni di mercato e ai crash
    • Poiché tali entità sono solide, se non leader nei loro settori, tendono ad avere poche prospettive di crescita. Di conseguenza,
    • C'è la possibilità che il prezzo delle azioni potrebbero non crescere abbastanza da compensare l'inflazione annuale (?)

• Riguardo il Crowdfunding
  • So che qui c'è un mondo su cui parlare, quindi diciamo che inizialmente vorrei concentrarmi sulle piattaforme Bondora: Go and Grow e Mintos: Invest and Access
  • PRO:
    • Ritorni medio-alti
    • Guadagni più costanti/"prevedibili" (specialmente Bondora G&G) rispetto ai mercati, che possono essere molto volatili
    • Liquidità alta
    • Le due piattaforme hanno la reputazione di essere affidabili/non truffaldine, sono finanziariamente solide e affermate
  • CONTRO:
    • Le classiche di tutte quelle piattaforme P2P-Lending (non faccio la lista): è tutto bello finché qualcosa non va storto