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Nuovo forumer
Sì, lavoro per INA Assitalia, ma non posso sapere di che polizza si sta parlando ... parlo per concetti generali, riscattare le miste è sempre un salasso. Purtroppo nella mia esperienza quotidiana ne vedo tanti di clienti che ne hanno sottoscritte molti anni fa (alcuni anche recentemente) e che ora si ritrovano nella dolorosa situazione di decidere se riscattare e quindi perderci oppure portare avanti il piano ma non guadagnarci granchè.
Le polizze miste sono quelle che rendono di più al consulente e alla compagnia. Il motivo è che hanno caricamenti (costi) molto alti, dovuti alle garanzie (presunte) che hanno al proprio interno. Contemperare allo stesso tempo il "caso morte" e il "caso vita" costa, e tanto. Ciò appesantisce il rendimento del servizio e di conseguenza frustra le aspettative del cliente.
A me piace tantissimo fare consulenza, credetemi, e il consiglio più spassionato che posso dare è di provvedere ad ogni esigenza con il servizio giusto. Se voglio tutelare dal punto di vista economico i miei cari dalle conseguenze di una mia premorienza, quello che devo fare è aprire una temporanea caso morte: verso una certa cifra fissa per x anni e in caso di mia morte viene girato un capitale molto importante (di solito minimo € 100.000) ai miei beneficiari. Se voglio impormi un risparmio forzoso per ritrovarmelo rivalutato tra x anni, allora è meglio aprire un piano di accantonamento che mi frutti dei buoni rendimenti. Le miste sono polizze di vecchio stampo, desuete e, nella maggior parte dei casi, hanno rendimenti molto molto bassi perchè al contrario i caricamenti sono molto molto alti.
In entrambi questi casi il consulente ci guadagna sicuramente di meno, ma ha la coscienza pulita per aver fornito un ottimo servizio al proprio cliente.
Secondo la mia opinione, le miste vanno bene solo in determinati casi, per esempio quando si è in età avanzata e pagare (si spera) a fondo perduto una tcm comincia ad essere una spesa troppo onerosa. Per questo, e concludo, credo che le tcm vadano fatte tra i 30 e i 35 anni per durate non inferiori ai 20 anni ... così da bloccare il relativo premio (che sarà bassissimo) per un lasso temporale lunghissimo e avere al contempo un'ottima copertura.
Spero di non aver parlato troppo in assicuratese ...
Le polizze miste sono quelle che rendono di più al consulente e alla compagnia. Il motivo è che hanno caricamenti (costi) molto alti, dovuti alle garanzie (presunte) che hanno al proprio interno. Contemperare allo stesso tempo il "caso morte" e il "caso vita" costa, e tanto. Ciò appesantisce il rendimento del servizio e di conseguenza frustra le aspettative del cliente.
A me piace tantissimo fare consulenza, credetemi, e il consiglio più spassionato che posso dare è di provvedere ad ogni esigenza con il servizio giusto. Se voglio tutelare dal punto di vista economico i miei cari dalle conseguenze di una mia premorienza, quello che devo fare è aprire una temporanea caso morte: verso una certa cifra fissa per x anni e in caso di mia morte viene girato un capitale molto importante (di solito minimo € 100.000) ai miei beneficiari. Se voglio impormi un risparmio forzoso per ritrovarmelo rivalutato tra x anni, allora è meglio aprire un piano di accantonamento che mi frutti dei buoni rendimenti. Le miste sono polizze di vecchio stampo, desuete e, nella maggior parte dei casi, hanno rendimenti molto molto bassi perchè al contrario i caricamenti sono molto molto alti.
In entrambi questi casi il consulente ci guadagna sicuramente di meno, ma ha la coscienza pulita per aver fornito un ottimo servizio al proprio cliente.
Secondo la mia opinione, le miste vanno bene solo in determinati casi, per esempio quando si è in età avanzata e pagare (si spera) a fondo perduto una tcm comincia ad essere una spesa troppo onerosa. Per questo, e concludo, credo che le tcm vadano fatte tra i 30 e i 35 anni per durate non inferiori ai 20 anni ... così da bloccare il relativo premio (che sarà bassissimo) per un lasso temporale lunghissimo e avere al contempo un'ottima copertura.
Spero di non aver parlato troppo in assicuratese ...
ma come non avete i vecchi prospetti in agnezia ?
