Rosec
Nuovo forumer
Buonasera a tutti!
sto studiando da poco su come investire, capisco ancora veramente poco purtroppo (so che con pazienza e tempo ce la farò ma per ora è così
), quindi perdonate le domande.
dunque tempo fa su questo forum avevo chiesto informazioni su un fondo sempre Amundi, che mi aveva proposto la Cariparma. Mi ero accorta che rendeva assai poco, e soprattutto 44€ in due anni, aveva delle commissioni altissime 2€ mensili
lo so è vergognoso, ho sottoscritto il fondo senza pensarci.
Ora per fortuna mi sono ravveduta, per cui è meglio che mi informi.
Ho chiesto in banca, riguardo ad un vostro consiglio (grazie dogtown!!!!!!):
almeno un 10% sui mercati azionari in modo diversificato attraverso fondi/etf (magari con pac) e il resto sempre in fondi/etf di altra natura...obbligazionari esteri (cambio coperto o cambio aperto scegli tu)...un po' di fondi/etf materie prime (pac) e inflation linked
tenendo conto che ho a disposizione 9000 subito e un 100 al mese, rischio medio, tempo 3-5 anni.
in banca A parte propormi le solite polizze vita che ho categoricamente rifiutato (ma accidenti a loro tutte le volte che mi vedono devono propormele!), mi hanno proposto questi due fondi (dopo sollecito email ovviamente... rispondendo che non avevano ancora i riferimenti, mi prendono in giro o cosa????!):
1. tit 5125064 AMUNDI BEST SELECTION CLASSIC
2. tit 5152159 Amundi CEDOLA 2021(distribuzione cedola)
Allora, ho visto che Amundi best selection classic " investe in OICR (fondi comuni di investimento, SICAV ed ETF) di natura monetaria, obbligazionaria, azionaria, flessibile e legati al rendimento di materie prime (in quest’ultimo caso, in misura residuale), nonché in strumenti finanziari derivati".
E' classificato tra i bilanciati prudenti, spese di sottoscrizione 3%, spese correnti 1,34%, commissioni rendimento 20% annuo, è stato istituito a settembre 2015. Il grafico in sé, se non sbaglio, dice che è in calo vero?
perché mi propongono qualcosa istituito da così poco?
le spese sbaglio o sono molto alte?
Per quanto riguarda Amundi cedola 2021 " L’effettivo investimento nei mercati finanziari sopra indicati è realizzato in misura principale tramite la partecipazione ad altri OICR (fondi comuni di investimento e SICAV), ed in misura contenuta tramite l’investimento diretto in azioni e titoli di Stato. L’investimento diretto in azioni è rivolto verso titoli di società dell’Area Euro. L’investimento diretto in titoli di Stato riguarda strumenti finanziari emessi da governi di Paesi dell’Area Euro, classificati di “adeguata qualità creditizia” (c.d. investment grade) sulla base del sistema interno di valutazione del merito di credito adottato dalla SGR (qualità creditizia assegnata agli emittenti con ottime o buone capacità di assolvere i propri impegni finanziari). L’investimento in OICR azionari specializzati in strumenti finanziari di emittenti di Paesi emergenti è residuale. L’investimento in OICR obbligazionari specializzati in strumenti finanziari high yield o di emittenti di Paesi emergenti è contenuto. Le principali valute di denominazione degli strumenti finanziari in cui investe il Fondo sono l’euro e il dollaro USA."
Sovranazionali cosa vuol dire?
E' negativo vero che certi emittenti siano high yield, anche se l'investimento in essi è contenuto??
Altra cosa che non capisco:
"la SGR distribuisce ai partecipanti un ammontare unitario pro-quota pari alla somma delle seguenti due componenti:
- una componente fissa pari a 0,100 Euro (equivalente al 2% del valore iniziale della quota del Fondo);
- una componente variabile calcolata sulla base della performance del Fondo nell’esercizio di riferimento, con un massimo di 0,100 Euro (equivalente al 2% del valore iniziale della quota del Fondo). Tale performance è intesa come incremento percentuale del valore della quota del Fondo nel periodo intercorrente tra il 1° gennaio ed il 31 dicembre, tenendo conto anche dell’ammontare unitario pro-quota distribuito nel medesimo periodo (Performance). La componente variabile è riconosciuta ai partecipanti avverandosi, in via alternativa, una delle seguenti condizioni: (i) Performance è compresa tra 2% e 4%; in tal caso, la componente variabile, espressa in percentuale del valore iniziale della quota, è pari alla differenza tra Performance e 2%; (ii) Performance è superiore a 4%; in tal caso, la componente variabile, espressa in percentuale del valore iniziale della quota, è pari a 2%
non capisco cosa siano queste componenti fissa e variabile....
questo fondo non avrebbe nessuna spesa di sottoscrizione, spese di rimborsoall’11 gennaio 2016 al 29 marzo 2016: non prevista Dal 30 marzo 2016 al 29 marzo 2017: massimo 2,75% Dal 30 marzo 2017 al 29 marzo 2018: massimo 2,19% Dal 30 marzo 2018 al 29 marzo 2019: massimo 1,64% Dal 30 marzo 2019 al 29 marzo 2020: massimo 1,09% Dal 30 marzo 2020 al 29 marzo 2021: massimo 0,55% Dal 30 marzo 2021: non prevista
spese correnti 1,69% anno
commissioni correlate al rendimento: "Applicate dal 30/03/2016, in misura pari al 20% della variazione percentuale positiva maturata nel periodo compreso tra il primo giorno lavorativo successivo al 29 marzo di ogni anno ed il 29 marzo dell’anno successivo (“anno convenzionale”) tra: – il valore della quota del Fondo (tenuto conto degli eventuali proventi distribuiti), rilevato ogni giorno dell’anno convenzionale, – il più alto tra i valori unitari della quota di ogni ultimo giorno lavorativo degli anni convenzionali precedenti (tenuto conto degli eventuali proventi precedentemente distribuiti) – c.d. High Water Mark – incrementato dell’equivalente di periodo del Rendimento Obiettivo (la variazione percentuale del valore dell’indice Barclays Euro TSY-Bills 0-6 Months Index Total Return Index Value Unhedged maggiorata di uno spread pari a 2,50% annuo). "
Anche questo fondo è di nuova istituzione...
sto studiando da poco su come investire, capisco ancora veramente poco purtroppo (so che con pazienza e tempo ce la farò ma per ora è così
), quindi perdonate le domande. dunque tempo fa su questo forum avevo chiesto informazioni su un fondo sempre Amundi, che mi aveva proposto la Cariparma. Mi ero accorta che rendeva assai poco, e soprattutto 44€ in due anni, aveva delle commissioni altissime 2€ mensili
lo so è vergognoso, ho sottoscritto il fondo senza pensarci. Ora per fortuna mi sono ravveduta, per cui è meglio che mi informi.
Ho chiesto in banca, riguardo ad un vostro consiglio (grazie dogtown!!!!!!):
almeno un 10% sui mercati azionari in modo diversificato attraverso fondi/etf (magari con pac) e il resto sempre in fondi/etf di altra natura...obbligazionari esteri (cambio coperto o cambio aperto scegli tu)...un po' di fondi/etf materie prime (pac) e inflation linked
tenendo conto che ho a disposizione 9000 subito e un 100 al mese, rischio medio, tempo 3-5 anni.
in banca A parte propormi le solite polizze vita che ho categoricamente rifiutato (ma accidenti a loro tutte le volte che mi vedono devono propormele!), mi hanno proposto questi due fondi (dopo sollecito email ovviamente... rispondendo che non avevano ancora i riferimenti, mi prendono in giro o cosa????!):
1. tit 5125064 AMUNDI BEST SELECTION CLASSIC
2. tit 5152159 Amundi CEDOLA 2021(distribuzione cedola)
Allora, ho visto che Amundi best selection classic " investe in OICR (fondi comuni di investimento, SICAV ed ETF) di natura monetaria, obbligazionaria, azionaria, flessibile e legati al rendimento di materie prime (in quest’ultimo caso, in misura residuale), nonché in strumenti finanziari derivati".
E' classificato tra i bilanciati prudenti, spese di sottoscrizione 3%, spese correnti 1,34%, commissioni rendimento 20% annuo, è stato istituito a settembre 2015. Il grafico in sé, se non sbaglio, dice che è in calo vero?
perché mi propongono qualcosa istituito da così poco?
le spese sbaglio o sono molto alte?
Per quanto riguarda Amundi cedola 2021 " L’effettivo investimento nei mercati finanziari sopra indicati è realizzato in misura principale tramite la partecipazione ad altri OICR (fondi comuni di investimento e SICAV), ed in misura contenuta tramite l’investimento diretto in azioni e titoli di Stato. L’investimento diretto in azioni è rivolto verso titoli di società dell’Area Euro. L’investimento diretto in titoli di Stato riguarda strumenti finanziari emessi da governi di Paesi dell’Area Euro, classificati di “adeguata qualità creditizia” (c.d. investment grade) sulla base del sistema interno di valutazione del merito di credito adottato dalla SGR (qualità creditizia assegnata agli emittenti con ottime o buone capacità di assolvere i propri impegni finanziari). L’investimento in OICR azionari specializzati in strumenti finanziari di emittenti di Paesi emergenti è residuale. L’investimento in OICR obbligazionari specializzati in strumenti finanziari high yield o di emittenti di Paesi emergenti è contenuto. Le principali valute di denominazione degli strumenti finanziari in cui investe il Fondo sono l’euro e il dollaro USA."
Sovranazionali cosa vuol dire?
E' negativo vero che certi emittenti siano high yield, anche se l'investimento in essi è contenuto??
Altra cosa che non capisco:
"la SGR distribuisce ai partecipanti un ammontare unitario pro-quota pari alla somma delle seguenti due componenti:
- una componente fissa pari a 0,100 Euro (equivalente al 2% del valore iniziale della quota del Fondo);
- una componente variabile calcolata sulla base della performance del Fondo nell’esercizio di riferimento, con un massimo di 0,100 Euro (equivalente al 2% del valore iniziale della quota del Fondo). Tale performance è intesa come incremento percentuale del valore della quota del Fondo nel periodo intercorrente tra il 1° gennaio ed il 31 dicembre, tenendo conto anche dell’ammontare unitario pro-quota distribuito nel medesimo periodo (Performance). La componente variabile è riconosciuta ai partecipanti avverandosi, in via alternativa, una delle seguenti condizioni: (i) Performance è compresa tra 2% e 4%; in tal caso, la componente variabile, espressa in percentuale del valore iniziale della quota, è pari alla differenza tra Performance e 2%; (ii) Performance è superiore a 4%; in tal caso, la componente variabile, espressa in percentuale del valore iniziale della quota, è pari a 2%
non capisco cosa siano queste componenti fissa e variabile....
questo fondo non avrebbe nessuna spesa di sottoscrizione, spese di rimborso
all’11 gennaio 2016 al 29 marzo 2016: non prevista Dal 30 marzo 2016 al 29 marzo 2017: massimo 2,75% Dal 30 marzo 2017 al 29 marzo 2018: massimo 2,19% Dal 30 marzo 2018 al 29 marzo 2019: massimo 1,64% Dal 30 marzo 2019 al 29 marzo 2020: massimo 1,09% Dal 30 marzo 2020 al 29 marzo 2021: massimo 0,55% Dal 30 marzo 2021: non prevista spese correnti 1,69% anno
commissioni correlate al rendimento: "Applicate dal 30/03/2016, in misura pari al 20% della variazione percentuale positiva maturata nel periodo compreso tra il primo giorno lavorativo successivo al 29 marzo di ogni anno ed il 29 marzo dell’anno successivo (“anno convenzionale”) tra: – il valore della quota del Fondo (tenuto conto degli eventuali proventi distribuiti), rilevato ogni giorno dell’anno convenzionale, – il più alto tra i valori unitari della quota di ogni ultimo giorno lavorativo degli anni convenzionali precedenti (tenuto conto degli eventuali proventi precedentemente distribuiti) – c.d. High Water Mark – incrementato dell’equivalente di periodo del Rendimento Obiettivo (la variazione percentuale del valore dell’indice Barclays Euro TSY-Bills 0-6 Months Index Total Return Index Value Unhedged maggiorata di uno spread pari a 2,50% annuo). "
Anche questo fondo è di nuova istituzione...
Hai perfettamente ragione.