investire in fondi

[Alex-886]

Ciao a tutti,
vorrei chiedervi un suggerimento sull'investimento in fondi di un patrimonio di circa 40k. Al momento sono investiti in azioni blue chip, obbligazioni corporate con cedola media 3-4% e liquidità su deposito al 2%.
Tra 1 mese il deposito verrà a scadenza e inoltre con il nuovo lavoro non ho più il tempo di seguire i mercati (o almeno non come qualche mese fa). Tramite persone fidate, mi hanno segnalato un promotore molto qualificato di una nota banca con il quale farò la mia pianificazione finanziaria.

Avete qualche suggerimento su come distribuire/quali fondi investire? tnx

N.B. ho già un PFA, quindi solo fondi in investimento

 

[Dogtown]

Ciao a tutti,
vorrei chiedervi un suggerimento sull'investimento in fondi di un patrimonio di circa 40k. Al momento sono investiti in azioni blue chip, obbligazioni corporate con cedola media 3-4% e liquidità su deposito al 2%.
Tra 1 mese il deposito verrà a scadenza e inoltre con il nuovo lavoro non ho più il tempo di seguire i mercati (o almeno non come qualche mese fa). Tramite persone fidate, mi hanno segnalato un promotore molto qualificato di una nota banca con il quale farò la mia pianificazione finanziaria.

Avete qualche suggerimento su come distribuire/quali fondi investire? tnx

N.B. ho già un PFA, quindi solo fondi in investimento

Ciao, visto che ti hanno segnalato un promotore molto qualificato di una nota banca, fatti fare una proposta di ptf da lui e poi eventualmente si faranno valutazioni in merito.
Inoltre, sarebbe utile sapere qual'è il tuo grado di rischio e orizzonte temporale di investimento, oltre a capire se le azioni e le obbligazioni che oggi hai in ptf sono in chiave trading o investimento è che importo ricoprono in proporzione ai 40k che vorresti investire in fondi.

 

[Aragorn]

Ciao, sono pure io curioso di conoscere i consigli del promotore di questa nota banca. Facci sapere.

 

[Alex-886]

Ciao, visto che ti hanno segnalato un promotore molto qualificato di una nota banca, fatti fare una proposta di ptf da lui e poi eventualmente si faranno valutazioni in merito.
Inoltre, sarebbe utile sapere qual'è il tuo grado di rischio e orizzonte temporale di investimento, oltre a capire se le azioni e le obbligazioni che oggi hai in ptf sono in chiave trading o investimento è che importo ricoprono in proporzione ai 40k che vorresti investire in fondi.

Ciao,

propensione al rischio abbastanza elevata ... anche se attualmente causa poco tempo da dedicare, il ptf è molto orientato in chiave investimento con poche movimentazioni annuali (ritorno medio costante 4%) ed è così suddiviso: 40% azioni, 40% obbligazioni, 20% liquidità. L'orizzonte temporale non è altissimo (max 2 anni).

per la proposta dovrò fissare un appuntamento. vi terrò aggiornati. nel frattempo voi come lo costruireste?

 

[Dogtown]

Ciao,

propensione al rischio abbastanza elevata ... anche se attualmente causa poco tempo da dedicare, il ptf è molto orientato in chiave investimento con poche movimentazioni annuali (ritorno medio costante 4%) ed è così suddiviso: 40% azioni, 40% obbligazioni, 20% liquidità. L'orizzonte temporale non è altissimo (max 2 anni).

per la proposta dovrò fissare un appuntamento. vi terrò aggiornati. nel frattempo voi come lo costruireste?

stando alla tua composizione di ptf con un 40% di azionario e ipotizzo una parte di bond emergenti nell'obbligazionario, il 4% di rendimento mi pare poco, molto poco, segno che i titoli o bond selezionati sono sotto performanti rispetto ai mercati di riferimento, o comunque è stato sbagliato il timing di ingresso.

Due anni sono un orizzonte temporale troppo corto per investire.

 

[Alex-886]

stando alla tua composizione di ptf con un 40% di azionario e ipotizzo una parte di bond emergenti nell'obbligazionario, il 4% di rendimento mi pare poco, molto poco, segno che i titoli o bond selezionati sono sotto performanti rispetto ai mercati di riferimento, o comunque è stato sbagliato il timing di ingresso.

Due anni sono un orizzonte temporale troppo corto per investire.

Ciao,

il 4% è il rendimento medio netto senza calcolare eventuali capital gain e tax. Di fatto è una media ponderata tra dividendi e interessi. Infatti, se dovessi chiudere le posizioni in obbligazioni adesso otterrei un altro +8% in conto capitale.
per la questione due anni, so che non sono il massimo, ma ripeto, dato che non ho + tempo da dedicare, vorrei delegare la gestione a terzi che meglio di me potrebbero gestire anche in un orizzonte temporale ristretto

 

[Dogtown]

Ciao,

il 4% è il rendimento medio netto senza calcolare eventuali capital gain e tax. Di fatto è una media ponderata tra dividendi e interessi. Infatti, se dovessi chiudere le posizioni in obbligazioni adesso otterrei un altro +8% in conto capitale.
per la questione due anni, so che non sono il massimo, ma ripeto, dato che non ho + tempo da dedicare, vorrei delegare la gestione a terzi che meglio di me potrebbero gestire anche in un orizzonte temporale ristretto

Ciao, più ti leggo e più mi è chiaro che tu non abbia ben chiaro il concetto di investimento, non avermene.

Oggi ti trovi con un rendimento medio del 4% a cui si potrebbe aggiungere u ipotetico 8% qualora tu decida di vendere e quindi capitalizzare i bond in ptf.

Ora non so quando tu abbia acquistato i bond e nemmeno se i rendimenti di cui sopra li hai calcolati dall'acquisto storico, quindi magari lo dovresti spalmare su più anni x capire il tasso annuo, oppure se gli acquistati meno di un anno fa il rendimento è quello che hai scritto.

Ma la cosa che a me sfugge e xche non capitalizzi il gain o almeno una consistente parte di esso, soprattutto su ciò che è al top di prezzi come i bond.

4+8=12% di performance con un profilo bilanciato...se fatta in un anno è tanta roba, se spalmata su 2 anni è buona, su 3 anni sufficiente....

Cosa aspetti?

 

[Alex-886]

Ciao, più ti leggo e più mi è chiaro che tu non abbia ben chiaro il concetto di investimento, non avermene.

Oggi ti trovi con un rendimento medio del 4% a cui si potrebbe aggiungere u ipotetico 8% qualora tu decida di vendere e quindi capitalizzare i bond in ptf.

Ora non so quando tu abbia acquistato i bond e nemmeno se i rendimenti di cui sopra li hai calcolati dall'acquisto storico, quindi magari lo dovresti spalmare su più anni x capire il tasso annuo, oppure se gli acquistati meno di un anno fa il rendimento è quello che hai scritto.

Ma la cosa che a me sfugge e xche non capitalizzi il gain o almeno una consistente parte di esso, soprattutto su ciò che è al top di prezzi come i bond.

4+8=12% di performance con un profilo bilanciato...se fatta in un anno è tanta roba, se spalmata su 2 anni è buona, su 3 anni sufficiente....

Cosa aspetti?

la questione è proprio quella, monetizzo e poi dove lì metto? su un deposito a morire o su altre obbligazioni? a sto punto manterrei la posizione fino a scandenza che, a fronte di un 8% perso in gain, garantirebbe un 5% per i prossimi 6 anni. La mia idea è quella di monetizzare oggi e per i prossimi anni delegare la gestione ad un fondo. In passato ho sempre monetizzato posizioni interessanti (es. BTP e bond ellenici), ma andavo sempre alla ricerca di nuove opportunità e soprattutto avevo TEMPO da dedicare...
con le azioni idem, per necessità sono passato dal trading ad un pft cauto e legato ai dividendi.
ora vorrei solo trovare un mix di fondi che può garantirmi un medio-alto profilo di rischio/rendimento, nel frattempo che io penso al mio sviluppo professionale (da qui l'esigenza di consultare un personal advisor)

 

[magico]

L' ultima volta che sono caduto in un fondo, l' unico che ci ha guadagnato e' stato chi ha incassato spese e COMMISSIONI !!!

 

[Dogtown]

L' ultima volta che sono caduto in un fondo, l' unico che ci ha guadagnato e' stato chi ha incassato spese e COMMISSIONI !!!

Non esiste un prodotto/strumento di investimento migliore di altri a priori, altrimenti saremmo tutti ricchi non credi?!?!

Credo che il fattore centrale sia quello di investire/acquistare un prodotto di investimento di qualità e al giusto prezzo, possibilmente, e questo vale in tutti gli aspetti della vita, non solo in finanza.

Sostenere che i fondi, tutti i fondi non siano strumenti di investimento non siano validi è pretestuoso e sbagliato a mio modo di vedere...è come dire che siccome si è mangiato male in un ristorante e si è pagato troppo, allora non si va più al ristorante.

Chiaro che se sottoscrivendo un fondo, per di più mediocre, paghi o ti fanno pagare commissioni di entrata, gestione e uscita...diventa molto difficile portare a casa il guadagno.

Ho investito in fondi eccellenti, come ho investito in etf eccellenti e ovviamente anche in fondi ed etf del tutto inefficaci e pessimi.