I diversi sistemi finanziari in tutto il mondo sono entrati nella crisi causata dalla pandemia con livelli molto diversi di resilienza e solidità del modello di business. E anche le banche che ne fanno parte non sono tutte allo stesso livello. In Portogallo, mentre Caixa Geral de Depósitos (CGD) e Santander Portugal sono un passo avanti e pronti a rispondere alla nuova crisi, Novo Banco è una delle entità europee che dovrà lavorare di più per superare le sfide.
Secondo uno studio di Bain & Company, che analizza lo stato delle attività bancarie a livello globale, a cui le imprese hanno avuto accesso, gli istituti finanziari sono suddivisi in diverse categorie, in base alla performance, all'efficienza e alla redditività delle attività. Ad una estremità c'è il gruppo di "persone a cui interessa di più". È qui che la banca guidata da António Ramalho è inclusa, in un elenco che comprende tutte le banche risolte o nazionalizzate in Europa tra il 2011 e il 2019, ha scoperto Business.
Secondo il consulente, per questi istituti finanziari ci sono diversi passi che devono essere presi di fronte alla nuova crisi causata dal covid-19, vale a dire una scommessa sulla liquidità, il "rafforzamento del capitale" e la "cessione di attività per ridurre le attività ponderate per il rischio. ”. Questo oltre a dover "riequilibrare il portafoglio per ridurre le attività rischiose" e procedere con "una riduzione aggressiva dei costi". La priorità, dice, è "garantire la fattibilità".
Novo Banco ha investito nella "pulizia" delle attività tossiche ereditate da BES. In due anni, l'istituto finanziario è riuscito a liberarsi dal 70% di queste attività. Sono questi gli sforzi che hanno portato la banca a registrare ingenti perdite e perdite e, di conseguenza, a richiedere iniezioni dal Fondo di risoluzione per ripristinare i coefficienti patrimoniali. Lavoro che ora deve essere fermato dall'impatto della pandemia sui mercati.
La banca nata dalla risoluzione BES ha già ricevuto quasi 2,9 miliardi di euro, nell'ambito del meccanismo del capitale contingente, su un totale di 3,89 miliardi possibili. In altre parole, ha ancora circa 900 milioni di euro disponibili. Rinforzi che hanno lasciato di nuovo l'istituzione al centro della controversia. Dopo essere stato confrontato con un nuovo trasferimento di capitale alla banca, senza prima avere le conclusioni dell'audit di Deloitte, il Primo Ministro ha avvertito in Parlamento che in caso di "cattiva gestione" nell'istituzione, il Fondo di risoluzione può esercitare il suo potere . Con l'avanzare del Business, se questa analisi rileva che l'obbligo di una gestione sana e prudente, come previsto dal contratto di vendita di Novo Banco, è stato violato, l'entità può denunciarlo, sospendendo le iniezioni.
CGD e Santander tra i "vincitori"
All'estremità opposta di Novo Banco c'è CGD e Santander Portugal, hanno appreso le imprese. Nello studio di Bain, queste due istituzioni finanziarie fanno parte del gruppo dei cosiddetti "vincitori" e hanno un solo obiettivo da raggiungere: rimanere in vantaggio. Nel 2016, la banca statale è stata una di quelle che hanno sollevato maggiori preoccupazioni nell'analisi del consulente.
Secondo Bain, spetta a queste banche, in un periodo segnato dalla crisi causata da covid-19, "rafforzare la posizione di liquidità", "ripensare la strategia", ma anche accelerare la scommessa sul digitale e continuare a "organico o le aziende per guadagnare quote di mercato in un momento in cui la concorrenza si trova in una situazione più fragile ”.
Ci sono altri due gruppi in questa analisi Bain. È il caso degli istituti finanziari che, secondo la società americana, hanno modelli di business più fragili, per i quali è necessario apportare modifiche e migliorare la redditività. BCP, Business sa, è incluso in un altro segmento, in cui sono gli istituti finanziari con bilanci considerati più deboli.
In questi casi, afferma Bain, nello studio del 27 aprile, la priorità è "ridurre i portafogli di crediti in sofferenza e rafforzare la base di capitale". Alla fine del primo trimestre, la banca guidata da Miguel Maya ha ridotto l'NPE ("esposizioni deteriorate", che include i crediti deteriorati) di 279 milioni di euro, con "azioni" attualmente pari a 3, 9 miliardi di euro.
Novo Banco é dos que mais preocupam na Europa
