Pianificazione finanziaria personale

[ARANCIA]

Complimenti Tuareg un buon intervento ....

Per semplificare direi che il capitale umano è l'attualizzazione dei redditi futuri: la somma dei redditi che percepirai nel corso della tua vita a partire da oggi.

Quindi valutare le coseguenze economiche che si avrebbero in caso di interruzione definitiva della capacità di produrre reddito (premorienza o gravi patologie invalidanti) o temporanea di lungo periodo (gravi patologie non necessariamente mortali ma che richiedono lunghi periodi di cure e assenze dal lavoro).

Condivido in pieno la necessità delle coperture della base della piramide come nell’articolo di Nicola Zanella ma invito a

1) essere prudenti e non fermarsi al primo preventivo confrontando le coperture di + compagnie.
2) Sfruttare le eventuali polizze collettive o integrare le coperture offerte dal datore di lavoro.
3) Fate analizzare le clausole anche da un medico per capire nelle polizze a copertura di malattie o infortuni se avete patologie che consentiranno alla compagnia di non pagare ...
4) Non agite “di pancia “ valutate prima gli importi disponibili poi verificate il giusto mix di coperture.

E magari cominciare a prevedere e considerare la provvista economica necessaria per fronteggiare i problemi derivanti dalla mancanza di autosufficienza tipici della terza età.

Ti riferisci alle long term care immagino peccato che siano ancora poco diffuse in Italia e non ci sia una concorrenza piena con offerte online


Sul tema credo ci siano tanto da scrivere e conto anche sul tuo aiuto e di chi (spero anche medici e legali) vorrà contribuire a capire dove dare sta benedetta martellata

saluti

 

[tuareg]

Complimenti Tuareg un buon intervento ....

grazie boss

Ti riferisci alle long term care immagino peccato che siano ancora poco diffuse in Italia e non ci sia una concorrenza piena con offerte online

Qui fate molta attenzione ragazzi: stiamo parlando della vostra Vita, non dell'automobile

Sul tema credo ci siano tanto da scrivere e conto anche sul tuo aiuto e di chi (spero anche medici e legali) vorrà contribuire a capire dove dare sta benedetta martellata

saluti

ciao

 

[Seboz]

Ciao
benvenuto




Interessante con conoscevo questo programma come ti trovi?
http://kmymoney2.sourceforge.net/index-home.html
In generale preferisco excel cosi vedo da dove vengono i dati e come sono fatti i calcoli.



Puoi monitore i tuoi investimenti in excel con una query web cosi basta lanciare il comando aggiorna e scaricare i valori aggiornati dei singoli asset (ETF TDS o azione e Bond).
http://www.investireoggi.it/forum/fare-una-query-web-con-excel-vt52163.html

Saprai sempre quando valgono ma occhio a non esagerare c’è chi passe le giornate davanti ai fogli excel e diveta cieco ...
Ti consiglio di non stressarti fai una buona asset allocation coerente con i tuoi obbiettivi e controlla periodicamente i tuoi investimenti (già una volta a settimana e suff).
Se hai altre domande chiedi pure a presto

Ciao Arancia,
col programma mi trovo piuttosto bene...mi sembra chiaro e ben fatto. A perderci un po' di tempo c'è modo di fare anche bilanci familiari previsionali e confrontarli con i dati reali. Attualmente l'unico problema che ho col programma è quello di impostarlo in italiano, credo che sia dovuto al fatto che appartiene alla famiglia dei programmi kde, ovvero per linux, ed io ne uso una versione emulata per win7.

Con la query di excel puoi anche monitorare i rendimenti di depositi vincolati ?

Grazie

 

[Seboz]

Per semplificare direi che il capitale umano è l'attualizzazione dei redditi futuri: la somma dei redditi che percepirai nel corso della tua vita a partire da oggi.

Quindi valutare le coseguenze economiche che si avrebbero in caso di interruzione definitiva della capacità di produrre reddito (premorienza o gravi patologie invalidanti) o temporanea di lungo periodo (gravi patologie non necessariamente mortali ma che richiedono lunghi periodi di cure e assenze dal lavoro).

E magari cominciare a prevedere e considerare la provvista economica necessaria per fronteggiare i problemi derivanti dalla mancanza di autosufficienza tipici della terza età.

Il risparmio e la sua gestione sono argomenti importanti, ma se si inceppa la macchina che produce il reddito (la persona), il risparmio accumulato per quanto grande sia, servirà a ben poco.

ciao

Ciao Tuareg,
grazie per l'approfondimento.
A breve mi troverò a dover affrontare il problema della terza età con i miei genitori che finora non hanno provveduto a tutelarsi in casi di problemi di salute.
Al momento i loro stipendi permettono di risparmiare circa 1000 euro al mese che sicuramente torneranno utili un domani.
Esistono a tuo avviso altri strumenti di cui potrebbero avvalersi all'età di 60 e 70 anni ?

Grazie

 

[tuareg]

Ciao Tuareg,
grazie per l'approfondimento.
A breve mi troverò a dover affrontare il problema della terza età con i miei genitori che finora non hanno provveduto a tutelarsi in casi di problemi di salute.
Al momento i loro stipendi permettono di risparmiare circa 1000 euro al mese che sicuramente torneranno utili un domani.
Esistono a tuo avviso altri strumenti di cui potrebbero avvalersi all'età di 60 e 70 anni ?

Grazie

Ciao Seboz,
per i tuoi genitori potreste valutare strumenti di tutela in caso di non autosufficienza (parkinson, alzheimer...) che garantiscono un importo mensile predeterminato al verificarsi della non autosufficienza (una persona è considerata non autosufficiente quando sia incapace, in modo presumibilmente permanente, di svolgere totalmente o parzialmente le attività elementari della vita quotidiana quali farsi il bagno, vestirsi o svestirsi, igiene del corpo, mobilità, continenza, bere e mangiare; pagano da 500 a 2500€ al mese di indennizzo: si chiamano Long Term Care, si possono sottoscrivere fino ai 70 anni e sono a vita intera), oppure strumenti di tutela del tenore vita in caso di gravi patologie non necessariamente mortali (cancro, ictus, infarto...) che garantiscono un capitale prefissato alla comparsa della patologia (il capitale assicurato va da 10.000 a 250.000€: si chiamano Criticall Illness o Dread Disease, sono sottoscrivibili fino ai 60 anni e coprono fino al compimento dei 65 anni).

Per il caso morte o invalidità permanente o necessità di trapianto ci sono le classiche temporanee caso morte che coprono fino ai 75 anni. Qui non c'è limite sul capitale assicurato.

Per copertura caso morte, invalidità e trapianto oltre i 75 anni ci sono le miste a vita intera che sono sottoscrivibili fino ai 92 anni e durano tutta la vita. Anche qui non c'è limite sul capitale assicurato.

Tutte le soluzioni che ti ho indicato sono differenti dalle polizze malattia perchè non pagano le spese sanitarie ma erogano un capitale o una rendita vitalizia predeterminati e indipendentemente dal fatto che siano state sostenute delle spese oppure no.

Tutte queste soluzioni hanno un costo annuo costante e che non cambia nel corso degli anni, ma che dipende dall'età e dallo stato di salute alla sottoscrizione. Quindi più si è giovani ed in salute e meno costano.

ciao

 

[ARANCIA]

[/FONT]
grazie boss

Non sono il boss ma apprezzo chi è preparato e fa il suo lavoro con passione

Qui fate molta attenzione ragazzi: stiamo parlando della vostra Vita, non dell'automobile

Chissà perché supponevo che sul punto non eri d’accordo ….
Ma ritengo che sia una delle soluzioni per abbassare i costi delle coperture .....
anzi ti dirò di più l’isvap dovrebbe :
1)avere seri poteri sanzionatori (del tipo chi sbaglia mi dà il 25% del suo utile )
2) obbligare le compagnie a distribuire online certe categorie di polizze e diffonderne costi e caricamenti su internet (magari con un bel simulatore comparativo) come per le rca.

N.B forse molti non sanno e che le assicurazioni sono obbligate a rispettare i preventivi del sito isvap per le rca (anche se ci provano) !

Margini + bassi faranno piazza pulita degli pseudo professionisti cosi rimarranno solo i più bravi e preparati con un vantaggio non solo per gli assicurati.
Certo queste idee possono non piacere a tutti

 

[ARANCIA]

Ciao Seboz,

Ciao Seboz,
per i tuoi genitori potreste valutare strumenti di tutela in caso di non autosufficienza (parkinson, alzheimer...) che garantiscono un importo mensile predeterminato al verificarsi della non autosufficienza (una persona è considerata non autosufficiente quando sia incapace, in modo presumibilmente permanente, di svolgere totalmente o parzialmente le attività elementari della vita quotidiana quali farsi il bagno, vestirsi o svestirsi, igiene del corpo, mobilità, continenza, bere e mangiare; pagano da 500 a 2500€ al mese di indennizzo: si chiamano Long Term Care, si possono sottoscrivere fino ai 70 anni e sono a vita intera), oppure strumenti di tutela del tenore vita in caso di gravi patologie non necessariamente mortali (cancro, ictus, infarto...) che garantiscono un capitale prefissato alla comparsa della patologia (il capitale assicurato va da 10.000 a 250.000€: si chiamano Criticall Illness o Dread Disease, sono sottoscrivibili fino ai 60 anni e coprono fino al compimento dei 65 anni).

Per il caso morte o invalidità permanente o necessità di trapianto ci sono le classiche temporanee caso morte che coprono fino ai 75 anni. Qui non c'è limite sul capitale assicurato.

Per copertura caso morte, invalidità e trapianto oltre i 75 anni ci sono le miste a vita intera che sono sottoscrivibili fino ai 92 anni e durano tutta la vita. Anche qui non c'è limite sul capitale assicurato.

Tutte le soluzioni che ti ho indicato sono differenti dalle polizze malattia perchè non pagano le spese sanitarie ma erogano un capitale o una rendita vitalizia predeterminati e indipendentemente dal fatto che siano state sostenute delle spese oppure no.

Tutte queste soluzioni hanno un costo annuo costante e che non cambia nel corso degli anni, ma che dipende dall'età e dallo stato di salute alla sottoscrizione. Quindi più si è giovani ed in salute e meno costano.

ciao

Quoto l'ottimo intervento di tuareg

Ma agginungo che devi con loro pianificare la loro terza età(anche quarta si spera) dal punto di vista finanziario
e considera ache:
1) come scritto alcune coperture non sono vita intera e quindi avrai dei periodi di scopertura su alcuni rischi.

2) il costo dellecoperture è crescente in funzione dell’età quindi devi trovare il giusto mix tra coperture e assicurative e accantonamento di capitale e ciò dipende da:

• La loro età attuale
• le loro pensioni attese e la percentuale di reddito mancante
• patrimonio familiare presente (anche immobiliare)
• la presenza di altri figli con cui condividere l’onere/onore di assisterli ( cosa sempre + rara ahimè)

3) confronta sempre i preventivi di + compagnie e valuta i rischi da coprire.
In una parola prima pianifica e poi valuta le alternative.

Per dubbi scrivi pure
saluti

 

[tuareg]

Chissà perché supponevo che sul punto non eri d’accordo ….
Ma ritengo che sia una delle soluzioni per abbassare i costi delle coperture .....
anzi ti dirò di più l’isvap dovrebbe :
1)avere seri poteri sanzionatori (del tipo chi sbaglia mi dà il 25% del suo utile )
2) obbligare le compagnie a distribuire online certe categorie di polizze e diffonderne costi e caricamenti su internet (magari con un bel simulatore comparativo) come per le rca.

N.B forse molti non sanno e che le assicurazioni sono obbligate a rispettare i preventivi del sito isvap per le rca (anche se ci provano) !

Margini + bassi faranno piazza pulita degli pseudo professionisti cosi rimarranno solo i più bravi e preparati con un vantaggio non solo per gli assicurati.
Certo queste idee possono non piacere a tutti

Facciamo 2 esempi:

1°- entrate in un'agenzia dell'assicurazione pinco e dite di volere una polizza sulla vita da 100k (caso morte, lct... quello che volete, non ha importanza). Il tipo o la tipa (meglio se carina) vi fanno un preventivo e vi propongono il contratto.
Ok, è il momento di uscire!!
Accendete il computer, adsl a 100 mega e andate su genertellife o onlife che tanto è la stessa cosa che restare in agenzia e forse risparmiate pure qualche soldino.

2°- entrate nell'agenzia pallo, solita trafila e dite di volere un'assicurazione sulla vita da 100k. Il tipo o la solita tipa (questa è ancora più carina) vi chiede perchè volete un'assicurazione sulla vita? e perchè la volete da 100k e non da 50K o da 300K?
Ok, avete trovato il vostro uomo (o la vostra donna).

Sedetevi comodi, spegnete il cellulare, spegnete il computer e ascoltate attentamente ciò che vi dirà il vostro interlocutore. Vi farà un sacco di domande, ma non perchè è un ficcanaso, ma perchè si sta già occupando di voi.

Questo non lo trovate nè su genertellife nè su on life nè tanto meno sui preventivi on line.

Quelli secondo me, vanno bene per la macchina: voi valete molto di più della vostra auto o della vostra casa.

ciao

 

[ARANCIA]

Facciamo 2 esempi:

1°- entrate in un'agenzia dell'assicurazione pinco e dite di volere una polizza sulla vita da 100k (caso morte, lct... quello che volete, non ha importanza). Il tipo o la tipa (meglio se carina) vi fanno un preventivo e vi propongono il contratto.
Ok, è il momento di uscire!!
Accendete il computer, adsl a 100 mega e andate su genertellife o onlife che tanto è la stessa cosa che restare in agenzia e forse risparmiate pure qualche soldino.

2°- entrate nell'agenzia pallo, solita trafila e dite di volere un'assicurazione sulla vita da 100k. Il tipo o la solita tipa (questa è ancora più carina) vi chiede perchè volete un'assicurazione sulla vita? e perchè la volete da 100k e non da 50K o da 300K?
Ok, avete trovato il vostro uomo (o la vostra donna).

Sedetevi comodi, spegnete il cellulare, spegnete il computer e ascoltate attentamente ciò che vi dirà il vostro interlocutore. Vi farà un sacco di domande, ma non perchè è un ficcanaso, ma perchè si sta già occupando di voi.

Questo non lo trovate nè su genertellife nè su on life nè tanto meno sui preventivi on line.

Quelli secondo me, vanno bene per la macchina: voi valete molto di più della vostra auto o della vostra casa.

ciao

Allora ti chiamerò agente pallo ...
bè lasciamo perdere o mi sembrerebbe di stare in un trash movie anni 70’.

Abbiamo approcci doversi è evidente tu vuoi dare consulenza (nello svolgere il tuo lavoro) io voglio far crescere assicurati e investitori consapevoli questo è lo scopo del thread.
La domanda è tu vuoi contribuire ?

 

[tuareg]

Allora ti chiamerò agente pallo ...
bè lasciamo perdere o mi sembrerebbe di stare in un trash movie anni 70’.

Abbiamo approcci doversi è evidente tu vuoi dare consulenza (nello svolgere il tuo lavoro) io voglio far crescere assicurati e investitori consapevoli questo è lo scopo del thread.
La domanda è tu vuoi contribuire ?

finirà che ci scambiano per parenti

certo che contribuisco (finchè argema non mi banna di nuovo) , ma non aspettatevi grandi cose: sono e resterò sempre un apprendista stregone (più s'impara e più si è consapevoli della propria ignoranza)

ciao