Le banche più piccole per cercare di soddisfare le esigenze locali dove sono radicate prestano il 90-100% dei loro depositi, non hanno riserve, il rapporto prestiti / depositi di First Republic era del 111%, Silicon Valley Bank del 94%, Western Alliance 98%, per Signature Bank il rapporto tra prestiti e depositi era arrivato al 118%, l'LDR di PacWest è all'84%, rispetto al 65% di solo un anno fa. Un rapporto sano è in genere compreso tra il 75 e l'80%. Tra le banche maggiori il Loan To Deposit Ratio (LDR) è del 50% per JPM, Goldman Sachs 42%, Bank of America 70%. Il ruolo delle banche locali è fondamentale per l’economia US per questo La Federal Reserve rimane a guardare.