Buoni fruttiferi postali Buoni Fruttiferi Postali indicizzati all'inflazione italiana

[Broker88]

Scusate la domanda un po st.upida, ma faccio un discorso sul piano teorico per poi arrivare al pratico.

1) Ipotesi di default dello Stato: BoT, BTP, CCT, CTz .... a 0 e ..... BFP ?
2) Ipotesi ristrutturazione: Bot & Co al x% di harcuit e....BFP?

Arrivo al pratico...sto "lottando" con mia zia per convincerla a passare dai buoni (li ha tutti ordinari) ai BTP.
Si parla di titoli sottoscritti in varie tranche che rendono da un max del 3,8% ad un min del 1%
Dato che sono soldi per la figlia e li vuole disponibili per la maggiore età (esattamente tra 10 anni) la mia proposta era di comprare un decennale tanto a parità di rischio avrebbe avuto certamente un rendimento maggiore.
La risp è stata: eh, ma col casino che sta succedendo se poi lo stato veramente fallisce!

Io sono andato liscio...se fallisce lo stato dici ciao anche ai buoni postali...però a ripensarci non credo sia cosi automatica la cosa...
che ne pensate?

 

[ARANCIA]

Ciao
Broker88

Ti ringrazio invece per lo spunto di riflessione.
Secondo me c’è una differenza (o dovrebbe esserci) tra risparmio postale e tsd,
il primo non è acquistato da intermediarie e investitori esteri mentre il secondo si .
Lo stato può ristrutturare il suo debito ma dire che tocca anche il risparmio delle vecchiette e pensionati sai che campagna sui giornali .... in totale del risparmio postale pesa il 10% c.a del debito pubblico poi funziona come ZC quindi allo stato non crea problemi di flussi di cassa in uscita.
Naturalmente può accadere esattamente il contrario!( meglio i pensionati incaz:.. che non ridare i soldi alla cina)

Per tua zia .... perdona la riflessione ma non c’è persona più ostica che un proprio parete da consigliare
(tanto anche a 50anni si ricorda di te a tre che fregavi la nutella)
Pensa conosco un CEO di una banca estera che non riesce a convincere sua madre a non fare unit link dal quel bravo ragazzo che la chiama sempre !
Cmq fatto salvo quanto sopra perché non dai dei dati a tua zia e info per la (responsabilizzandola) scelta?
Un suggerimento nel file di Bruno Montansio trovi l'evoluzione dei coeff. di monante dei buoni ordinari (controlla se ci sono le tue emissioni) poi li moltiplicarli per il capitale e fai un confronto col l'investimento diretto nel BT 10 anni
...Cara zia ok forse hai ragione ma ci smeni X te la senti di rischiare un po’?
Poi se saltiamo avremo seri problemi .....
ah se ti va (con modifche per la riservatezza) perchè non fai un post con allegati i file excel
Un paragone vecchie emissioni BTP può essere interessante per il thread
a presto

 

[Meridio]

acc spreavo in una prova di verifica vabè
Ecco a voi il file nel1° foglio simula i montanti per ogni anno inserendo l'inf attesa (copiato dal sito di beppe scienza) il secondo foglio calcola il valore di rimborso dei buoni per ogni bimestre successivo al 18° mese capito il meccanismo non è difficile e si può duplicare per tutte le serie.
Provate e fatemi sapere se è corretto
saluti

Grazie mille Arancia per il file. Non ho capito bene il funzionamento della seconda scheda, ma alla prima mi da i risultati voluti

 

[ARANCIA]

Ciao
Meridio

Sono contento che il file risponde alle tue esigenze.
Il primo foglio elabora una previsione di rendimento inserendo un'ipotesi d'inflazione.
Il secondo calcola (dovrebbe calcolare ) il valore della tua serie bimestre per bimestre per questo ti ho costretto a quel noioso copia e incolla dei coefficienti reali di rivalutazione.
Il calcolo del valore dei BFPI non funzione sul sito di poste italiane cosi ho provato a tradurre in excel le formule dei fogli informativi, il valore di ogni bimestre del BPFI è dato dal prodotto fra i coeff d’indicizzazione (rapporto indice FOI 3 mese antecedente all’inizio dell’ emissione e Indice Foi del terzo mese antecedente al bimestre di riferimento)e il coeff. di rivalutazione reale.
Dovrebbe funzionare bene basta inserire i valore dell’indice Foi tratti dal sito istat.
Per verificare che funzioni ho la necessita ti passare in posta e verificare che i valori dati dal foglio di calcolo coincido con i valori di rimborso.
ma non ho tempo
un saluto
a presto

 

[trez17]

buongiorno

salve a tutti vorrei conoscere il parere vostro a riguardo di un mio dubbio sull'investire in bfp o in bfpi.
se io a febbraio con ovviamente ottica da lunga durata ne acquistassi;tenendo presente il fatto che l'indicizzato non posso sapere cosa mi dara sul lungo periodo ma facendo un calcolo teorico basso di 1-1,5% annuo secondo voi quale sarebbe il migliore da prendere?Ovviamente essendo ignorante in materia scusate l'esposizione del mio dubbio un po' macchinosa!!!! grazie e complimenti all'argomento forum

 

[ARANCIA]

ciao

se puoi aspettare 10 anni direi d'indirizzarti su btpi se hai almeno 1000 eur da sottoscrivere in collocamento.
Per tornare al paragone tra bfp e bfpi trovi sul sito di beppe scienza un file che analizza la diff. tra le due serie di gennaio (file Bruno Monastero).
Nel file si vede che il rendimento delle due emissioni dopo 10 anni sarà uguale se l'inflazione sarà del 1,36% se ti aspetti un'inf media più alta investi nei bpfi.
Quindi scometti per i prossimi 10 l'inf sarà superiore a 1,36% (l'ultima 1.9%) a te la scelta
due consigli:
1)investi sempre a fine mese cosi potrai (senza gorsse perdite) cambiare serie i primi del mese sussessivo se migliore.
2) segui le emissioni dei BFP ingenere consentono arbitraggi ovvero cambiare serie
saluti

 

[trez17]

grazie!

ciao arancia,ti ringrazio mi guarderò beppe scienza,comunque avendo un ottica di cassetto li terrei almeno una decina d'anni,di nuovo grazie

 

[buttozzo]

buongiorno a tutti ciao arancia mia madre a mia insaputa ha sottoscritto bfpi serie dingennaio io non li seguo piu' ero rimasto alla i40 mi dai delucidazioni su questa serie grazie e ciao

 

[buttozzo]

arancia la serie j07 ciao

 

[ARANCIA]

Ciao

Perdona se ti rispondo di fretta ma sto per uscire.
Devi valutare se vale la pena perdere 6 mesi d'interessi.
Ti allego file con i tassi della serie di gennaio 2011 e giugno2010
la serie odierna è decisamente migliore ma tu fino a quando li vuoi detenere?
domani ti riscrivo