Grazie a tutti quelli che hanno speso del loro tempo per cercare di dare una mano alla massaia !
Cercherò di dare una risposta a tutti, sperando di aver capito bene il senso dei singoli interventi.
Max59 : vedo che tu consigli un ETF che possa distribuire i dividendi. ne ho parlato con la massaia, però lei mi ha chiesto se con quello strumento ci sia una maggior garanzia di rendimento rispetto al fondo che ha già. Io le ho risposto che è difficile dare garanzie , altrimenti tutti userebbero quello strumento. Allora mi ha chiesto di fare un confronto tra questo etf e il fondo, e mi sonomesso a cercare i valori storici per confrontarli (che vita!). Ebbene, ho trovato che questo etf ha iniziato il suo lavoro in data 1/6/2007 con un prezzo di 32,39, mentre adesso ne vale 18,24. Quindi ha perso circa il 43% , mentre il fondo nello stesso periodo è passato da 16,984 a 12,041, con una perdita del 29% circa. E' vero che nell'ETF non vengono considerati dividendi, però ritengo molto difficle che abbiano dato un dividendo da coprire la differenza tra i due strumenti. E quindi la massaia mi ha detto: ma allora perchè dovrei cambiare se negli ultimi anni è stato meglio il fondo? Ammetto che non ho avuto altri argomenti e le ho dato ragione.
Trovatore: consigli un ETF sulle materie prime. Sai cosa mi detto la massaia ? Mi chiesto se per materie prime vi fosse il pane, la pasta, il pesce etc, perchè sono quelle le materie prime che conosce. Quando le ho detto che per materie prime si intendono quelle energetiche (petrolio, gas etc) oppure il cauciù , il frumento etc etc mi ha detto di lasciar perdere perchè troppo complicato
Tommy271: tu dici di usare solo strumenti che conosce. La massaia condivide il tuo suggerimento, ed infatti se avesse fatto così 9 anni fa, non avrebbe preso il fondo azionario, ma avrebbe preso un altro bot o un altro btp... chissà forse un cct ... evitando così di patire delle perdite... Quando però le ho detto che così facendo per recuprare quello che ha perso col fondo dovrà aspettare almeno altri 10 anni, mi ha chiesto se non vi fosse un altro sistema per recuperare in un tempo più breve...
Varoon: non ti dico quello che la massaia mi ha detto quando le ho parlato di cambiare "asset class" ... c'è mancato poco che mi prendesse a randellate ... devi sapere che è molto permalosa, e quando uso parole che non conosce s'incazza perchè pensa che la prenda in giro oppure che voglia farle fare la figura della deficente... Vista la sua reazione ho allora evitato di dirle che era una questione di timing ... però le ho chiesto se si voleva porre un obbiettivo minimo, cosa vuole farci di quel fondo... e qui è venuto fuori una cosa interessante. Mi ha detto che lei vorrebbe recuperare almeno quello che ha perso in un tempo ragionevole ( ragionevole per lei vuol dire meno di 5 anni). mi ha concesso di farvi sapere i suoi anni. Lei adesso ha 50 anni, aveva iniziato questo investimento quando ne aveva circa 40. Il suo obbiettivo sarebbe quello, fra 10 anni, di avere una discreta integrazione alla pensione di suo marito che appunto andrà in pensione fra circa 10 anni. Quindi vorrebbe recupare in meno di 5 anni, e poi decidere cosa fare. Le secca tremendamente vendere in perdita... però lo farebbe se proprio non ci fossero alternative.
Alobar: tu dici che potrebbe andare bene così per altri anni, forse si potrebbe cambiare gestore, e perchè no, prenderne unoche investe "eticamente". Questo discorso ha colpito la massaia, che davvero ti ringrazia, però quando le ho ricordato che già devolve in opere di volontariato e di beneficenza un discreto ammontare tutti gli anni, allora è tornata sui suoi passi...
Vais: se non sbaglio sei d'accordo con Tommy271
Woollomoolloo: tu poni una domanda che mi ha già fatto la massaia... che garanzie ci sono che quel fondo possa fare nei prossimi anni quello che non ha fatto nei precedenti anni? ... nessuna. E di questo la massaia è molto arrabbiata...
Capirex: per una questione di valutazioni l'azionario frutterà più dell'obbligazionario... il rendimento dipende dal prezzo che si è disposti a pagare... ho riportato queste tue affermazioni , ma la massaia mi ha detto che già lei pensava di aver pagato molto quando comprò il fondo... e che quindi si aspettava molto di più... e poi mi chiede di saperle raccontare quali sono le tue valutazioni per pensare che l'azionario vada molto meglio dell'obbligazionario (pregandoti di fare in modo che anche lei possa capire...)
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CHI ? LUI ? il siur che è in banca o il siur che lo fa, privatamente di mestiere ? .... ma mi devo proprio fidare ...... ?
