tuareg
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uscita dal piano in caso morte e garanzie complementari
Previdenza Integrativa:Analisi prodotti + case study
- Creatore Discussione ARANCIA
- Data di Inizio
ARANCIA
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tuareg
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è controassicurata in caso morte (quindi il rischio c.m. è maggiore con l'invecchiamento) e le opzioni in rendita credo siano le più garantiste del mercato (rendita certa 20 anni e poi vitalizia, rendita reversibile su 2 teste, APL...)
Puoi essere un pò più dettagliato a beneficio non solo mio ma di chi legge
è un ottimo strumento
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ARANCIA
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è controassicurata in caso morte (quindi il rischio c.m. è maggiore con l'invecchiamento) e le opzioni in rendita credo siano le più garantiste del mercato (rendita certa 20 anni e poi vitalizia, rendita reversibile su 2 teste, APL...)
è un ottimo strumento
tuareg Ti fai i complimenti da solo
è la tuo opinine ma fallo dire ad altri!
scusa non ho capito il caso morte crese all'aumentare dell'età ovvero la controassicurazione ok ma allora com'è se un 50 enne fa un contratto di 5 anni paga il 3,8 mentre se lo fa di 10 1% ??? visto che bravo ho messo le impotesi migliori
Sulle ipotesi attuaruiali ovvero i coefficenti di conversione come si evince da un confronto a pag 7 con le note di altre compagnie vedo un -9% a 55 anni e un-12% a 65 mica poco.
a domani
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tuareg
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ok, meglio se a dirlo sono gli altrituareg Ti fai i complimenti da solo
ok ma allora com'è se un 50 enne fa un contratto di 5 anni paga il 3,8 mentre se lo fa di 10 1% ??? visto che bravo ho messo le impotesi migliori
Sulle ipotesi attuaruiali ovvero i coefficenti di conversione come si evince da un confronto a pag 7 con le note di altre compagnie vedo un -9% a 55 anni e un-12% a 65 mica poco.
a domani
i caricamenti si ottengono dalla combinazione tra diversi fattori partendo da una base contrattuale di 2 anni con la medesima percentuale di caricamento iniziale.
Per il confronto della rendita con altre soluzioni dovresti verificare se si tratta di rendita vitalizia rivalutabile o costante (es. 1000k costanti per tutta la vita o 1000k+rivalutazione semestrale/annuale sono 2 cose differenti).
dumanda: se non conosci il premio annuo per ottenere il montante, come fai a fare un confronto?
Se mi fai un esempio lo verifichiamo insieme.
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ARANCIA
Forumer storico
ok, meglio se a dirlo sono gli altri
i caricamenti si ottengono dalla combinazione tra diversi fattori partendo da una base contrattuale di 2 anni con la medesima percentuale di caricamento iniziale..
Quali fattori?
Qui
"Sulle ipotesi attuaruiali ovvero i coefficenti di conversione come si evince da un confronto a pag 7 con le note di altre compagnie vedo un -9% a 55 anni e un-12% a 65 mica poco.
a domani"
Chiarisco quanto volevo dire ...
Le Note informative sono redatte dalla compagnie non a caso ma secondo specifiche regole dettate dall’isvap per dare molte informazioni possibilmente omogenee e confrontabili.
(Questo ahimè non sempre avviene perché l’assicuratore ha un interesse a diversificare non solo il prodotto ma la struttura dei costi per differenziarsi)
Nello specifico nelle Note/Fascicolo informativi delle tariffe di rendita differita e immediata ecc c’è sempre nella voce costi una schemino cosi composto età -valore rendita -capitale da convertire in rendita
Esempio
età 55
rendita 12000 eur annui
capitale 280.000 270.000 eccballamo 10 20 k in + mica pochi
Toh quello che cambia è il capitale che come per i caricamenti non è uguale per tutti se faccio una banale divisione ottengo il mio coeff. di conversione.
Tenere fissa la rendita e variare il capitale ha come effetto di scindere la fase di accumulo in cui incidono i caricamenti dalla conversione del montante.
Risultato:
E’ possibile che una contratto x con caricamenti bassi avrà un rendita simile ad una contratto con un caricamenti + alti ciò perché le basi tecniche la ip55 posso anche essere peggiorate (e lo sono)
Se non c’era questa differenza perché in tariffe simili il capitale finale per ottenere i 12.000 eu cambia a 55 da compagnia a compagnia.
Ecco un’altra cosa su cui buttare l’occhio nel leggere nel leggere i documenti informativi guardare solo il caricamento basso può essere fuorviante.
Una polizza và valutata guardando in generale
- Caricamenti
- Qualità della gestione separata
- Affidabilità della compagnia
- opzioni Contrattuali garanzie
- ipotesi attuarli
- Tasso tecnico
- ecc ecc
Qundi un primo controllo va fatto dalla lettura e confronto della documentazione e andra ripetuto con i prospetti personalizzati.
Rimane ora un punto da chiarire come l’inflazione può colpire le prestazioni e se la perdita di potere d’acquisto può essere compensata dal calo dei coefficienti ?
io ritengo di No se il mio monante si è svalutato non credo che moltiplicarlo per un 4,8% o 6% di coefficienete mi cambia la vita.
ma ne parleremo ancora
sera
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tuareg
Forumer attivo
secondo me ti sei ficcato in un ginepraio"Sulle ipotesi attuaruiali ovvero i coefficenti di conversione come si evince da un confronto a pag 7 con le note di altre compagnie vedo un -9% a 55 anni e un-12% a 65 mica poco.
Chiarisco quanto volevo dire ...
Le Note informative sono redatte dalla compagnie non a caso ma secondo specifiche regole dettate dall’isvap per dare molte informazioni possibilmente omogenee e confrontabili.
(Questo ahimè non sempre avviene perché l’assicuratore ha un interesse a diversificare non solo il prodotto ma la struttura dei costi per differenziarsi)
ho fatto alcuni confronti: io ottengo -3% rispetto ad una soluzione con rendita costante per un uomo (e credo che una rendita rivalutabile valga molto più del 3% rispetto ad una costante);
e ottengo anche +1,5% per le donne sempre nei confronti di rendite costanti.
Rendite rivalutabili non ne ho trovate.
Dove hai preso -9% e -12% di differenza con rendita rivalutabile? Non è che il panorama assicurativo pulluli di strumenti con coeff. bloccato per cui uno si possa perdere qualcosa...
E rimane sempre la variabile premio annuo che è sconosciuta.
Si può criticare il modello, ma non ci sono altre alternative con rendita a coeff. bloccato.
Sono strumenti potenti ma complessi (per guidarli ci vuole la patente): armatevi di aglio e paletto di frassino, perchè se fanno al caso vostro dovrete farvi aiutare dal temutissimo assicuratore diabolicus
ciao
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tuareg
Forumer attivo
Chiarisco il significato di rendita vitalizia rivalutabile perchè c'è un po' di confusione in proposito.
Facciamo un esempio:
alla fine del piano ho un capitale rivalutato di 100k ed un coeff. di trasformazione del 5%.
Con la rendita costante avrò
100k x 5% = 5000 all'anno per tutta la vita
Con la rendita rivalutata avrò
100k x 5% = 5000 il primo anno
Supponiamo che la gestione separata di riferimento abbia fatto quell'anno il 4% netto. La mia rendita per l'anno successivo si rivaluta del 4%.
L'anno successivo quindi avrò
5000 + 4% = 5200
Supponiamo che anche il secondo anno la gestsep abbia fatto nuovamente il 4% netto. La mia rendita si rivaluta nuovamente.
L'anno successivo avrò
5200 + 4% = 5408
... e via così per tutti gli anni a venire "finchè morte non ci separi".
ciao
Facciamo un esempio:
alla fine del piano ho un capitale rivalutato di 100k ed un coeff. di trasformazione del 5%.
Con la rendita costante avrò
100k x 5% = 5000 all'anno per tutta la vita
Con la rendita rivalutata avrò
100k x 5% = 5000 il primo anno
Supponiamo che la gestione separata di riferimento abbia fatto quell'anno il 4% netto. La mia rendita per l'anno successivo si rivaluta del 4%.
L'anno successivo quindi avrò
5000 + 4% = 5200
Supponiamo che anche il secondo anno la gestsep abbia fatto nuovamente il 4% netto. La mia rendita si rivaluta nuovamente.
L'anno successivo avrò
5200 + 4% = 5408
... e via così per tutti gli anni a venire "finchè morte non ci separi".
ciao
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ARANCIA
Forumer storico
secondo me ti sei ficcato in un ginepraio
ho fatto alcuni confronti: io ottengo -3% rispetto ad una soluzione con rendita costante per un uomo (e credo che una rendita rivalutabile valga molto più del 3% rispetto ad una costante);
e ottengo anche +1,5% per le donne sempre nei confronti di rendite costanti.
Rendite rivalutabili non ne ho trovate.
Dove hai preso -9% e -12% di differenza con rendita rivalutabile? Non è che il panorama assicurativo pulluli di strumenti con coeff. bloccato per cui uno si possa perdere qualcosa...
E rimane sempre la variabile premio annuo che è sconosciuta.
Si può criticare il modello, ma non ci sono altre alternative con rendita a coeff. bloccato.
Sono strumenti potenti ma complessi (per guidarli ci vuole la patente): armatevi di aglio e paletto di frassino, perchè se fanno al caso vostro dovrete farvi aiutare dal temutissimo assicuratore diabolicus
ciao
Ciao
Tuareg
Aspetto ancora il chiarmento su quali fattori determinano i caricamenti
Allega pure i contratti che ne parlimo li aspetto
Infine l'assicuratore diabolicus non è temuto da che sa la differenza tra rendita costante e rivalutabile direi che le parti s'invertono.
