grazie ragazzi, è bello tutto questo.
vi racconto l'antefatto giusto per diletto: un paio di settimane fa una mia parente che abita in CH mi ha chiesto aiuto (un pò lo stesso aneddoto che ha raccontato caludioborghi più indietro) per i suoi investimenti in una banca in CH. Ovviamente come sempre capita, non sapeva spiegarmi nulla di cosa era e quindi mi ha fissato un appuntamento sett scorsa con i funzionari di banca.
In breve, è una gestione mista con titoli obg e az 'sfusi' e fondi/sicav/certificati, assett complessivo 30 equity e 70 obg circa, tra l'altro la gestione è pure 'rivestita' con una polizza assicurativa di swisslife... rendimenti naturalmente negativi e naturalmente costi alle stelle, visto che di conseguenza ci mangiano in due (banca e assicurazione). Valore attuale circa 700k (eur+usd+chf), rendimento in 18 mesi negativo per circa 90k.
Abbiamo già fatto smontare tutta la parte fondi/sicav, tenendo in quei comparti solo una parte di bond emergenti per il 5% e di equity ch e us per un altro 7-8%. Ho tenuto la parte di bond sfusi che già ci sono (roba tradizionale a 3/4 anni tasso fisso: btan francesi-rabobank-gov.belgio-gov.olanda-daimler-volkswagen-daimler... o magari venderemo anche i gov. francesi e olandesi ) e con i circa 400/500 k di liquido così procurati le farò comprare la metà di questi sempre in obg 'tradizionali' senior, governative e corporate, ma magari un filo più succose di quelle già in ptf (già solo un btp a 4/5 anni rende il triplo dei parì età francesi e olandesi) e magari anche qualche lt2 di fascia alta (still we hope !)europeo; inolte, appunto l'oggetto del mio post, voglio farle prendere un pò di t1 sempre di fascia alta..... purtroppo per motivi fiscali, tutto questo deve per forza restare in gestione e sempre vestito con polizza assicurativa... dunque almeno un 1,50% all'anno saranno costi da ammortizzare. L'obbiettivo è, intanto di 'pareggiare' le perdite in un paio d'anni e poi di continuare a mantenere un flusso costante senza cercare esagerazioni.
Grazie ancora al forum intero