Certificati di investimento - Capitolo 6

[gianni76]

Ah, perché? Quando succede qualcosa l'AT va a farsi benedire? Non l'avrei mai detto...

l'AT è influenzata, ovviamente, dagli eventi. Oggi vedrai su tutte le banche una candela impulsiva ribassista. Questa candela detterà i livelli delle prossime sedute/settimane. Tale candela è derivata dalle notizie sulla nuova tassa per le banche. Quindi ovviamente le notizie influenzano gli algoritmi automatizzati che influenzano i livelli a cascata....

 

[Dandan1968]

Sì, la comunicazione è stata fatta apposta a mercato chiusi (e in assenza di Giorgetti, particolare che molti commentatori evidenziano). Per il resto non mi sorprenderei di ricevere a stretto giro di posta una proposta di modifica unilaterale del contratto...

In che senso una pmu? Cioè riformulo la domanda, dove?

 

[gianni76]

Sì, la comunicazione è stata fatta apposta a mercato chiusi (e in assenza di Giorgetti, particolare che molti commentatori evidenziano). Per il resto non mi sorprenderei di ricevere a stretto giro di posta una proposta di modifica unilaterale del contratto...

Hai un mutuo fisso a basso tasso (tipo 2%?)?
Io sono convinto che, se la misura verrà approvata in parlamento, le banche aumenteranno i costi di tutti i mutui futuri. Non sono certo se avranno spazio legale per alzare anche quelli in essere a tasso fisso.

 

[Jsvmax79]

In che senso una pmu? Cioè riformulo la domanda, dove?

immagino si riferisce alle variazioni delle condizioni in banca. Spesa tenuta cc da x a xx, commissioni su ordini d'acquisto titoli da y a yy

 

[Dandan1968]

immagino si riferisce alle variazioni delle condizioni in banca. Spesa tenuta cc da x a xx, commissioni su ordini d'acquisto titoli da y a yy

Capito
Be se gli togli da una parte se lo riprendono dall'altra

 

[Jsvmax79]

German exports to Russia's neighbors have surged

Curiously, exports from EU countries to Russia's neighbors have surged, despite an array of sanctions on Russia.

www.marketwatch.com

eeeehhmmmm...

 

[CarloConti]

ma perchè aumento dei tassi corrispondono a maggiori utili per le banche? Il loro guadagno normalmente non è sullo spread applicato ai tassi di mercato che loro pagano per finanziarsi? Ad esempio su un mutuo al tasso euribor + 1% spread, se euribor sta a 1 o 5 il guadagno della banca è sempre 1% dello spread.
Inoltre non si diceva che le banche erano super imbottite di titoli di stato con rendimenti quasi sotto zero acquistati a piene mani nel periodo dei tassi negativi e ora in bilancio avevano perso oltre il 30% del loro valore? Queste non sono PERDITE straordinarie da iscrivere a bilancio dovute all'aumento dei tassi?

 

[Jsvmax79]

preso un pizzichino di

CH1233006407

 

[albicocco]

presi DE000VU95L44 ( 98,20) e CH1254836922 (998)

 

[gianni76]

ma perchè aumento dei tassi corrispondono a maggiori utili per le banche? Il loro guadagno normalmente non è sullo spread applicato ai tassi di mercato che loro pagano per finanziarsi? Ad esempio su un mutuo al tasso euribor + 1% spread, se euribor sta a 1 o 5 il guadagno della banca è sempre 1% dello spread.
Inoltre non si diceva che le banche erano super imbottite di titoli di stato con rendimenti quasi sotto zero acquistati a piene mani nel periodo dei tassi negativi e ora in bilancio avevano perso oltre il 30% del loro valore? Queste non sono PERDITE straordinarie da iscrivere a bilancio dovute all'aumento dei tassi?

le banche hanno preso a piene mani dai programmi LRTO della BCE, a tassi zero o quasi.
Poi reinvestivano sul mercato. Finchè i tassi erano zero, il differenziale che rimaneva loro in mano era zero. Poi al salire dei tassi di mercato salivano i loro guadagni. E stessa cosa sui conti correnti. Le banche da sempre sono prontissime (giorni) a ridurre i tassi sul conto quando necessario, ma per rialzarlo poi ci mettono magari 1 anno (la maggior parte dei conti è ancora a interessi zero in Italia). Questo differenziale è anch'esso profitto.
Ma fa parte del business bancario. Non vedo perchè lo stato debba metterci le mani....
E per i titoli di stato: si, il mark to market dei titoli comprati a tassi zero sarà pesante con perdite di molti miliardi per i titoli lunghi. Solo che le banche in genere hanno una gestione attiva del portafogli e tendono a tenere pochi lunghi quando prevedono aumento tassi (comprano corti e non reinvestono i lunghi). e il contrario quando prevedono diminuzione, quindi una specie di fisarmonica che consente di non far apparire i numeri medi troppo negativi.
Comunque sia, certo in un conteggio reale tali perdite andrebbero sottratte dai profitti. Ma figurati se il governo è in grado di capire certi dettagli. Loro marceranno dritti pensando di fregare i banchieri....