D'oro di Alleanza (3 lettori)

[ARANCIA]

Ciao a tutti! Sono nuovo, ma è da un po' che vi seguo, soprattutto su argomenti come questo che mi interessano personalmente.... Ho infatti una dr oro di Alleanza
Mi trovo ad un punto, dopo 9 anni che non so più cos'è più conveniente fare.
A suo tempo avevo 23 anni e la feci perchè me l'avevano consigliata i miei e l'assicuratrice mi diceva che sarebbe stato un modo per mettere da parte dei soldi un po' alla volta e che un giorno (dopo 20 anni) li avrei riavuti indietro aumentati del 4% e anche di più (Non mi è mai interessata la parte assicurativa della polizza).
Leggendo qua e là temo in realtà di non guadagnarci o addirittura di non riavere indietro tutti i soldi versati. Mi piacerebbe capire se è più conveniente mandare in riduzione, riscattare e mettere su un conto deposito per recuperare e magari guadagnarci di più o continuare con premi annuali senza frazionamento.
Lasciando perdere le modalità per averli mi sono stati forniti questi dati:
-totale versamenti effettuati a tutto il 21/9/2012: Euro 12.836,00
-valore attuale prestazione assicurata ridotta: Euro 14.047,94, in ipotesi di sospensione del versamento dei premi
-valore attuale di riscatto: Euro 10.471,66, in ipotesi di risoluzione anticipata del contratto
- capitale a scadenza: Euro 33.571,21 comprensivo del tasso minimo garantito del 2,5% rivalutato ad ogni anniversario della decorrenza e compressivo del Bonus Più Valore di € 1.254,50

Versamenti (rata mensile da ottobre):
2003 - 100
2004 - 110
2005 - 110
2006 - 120
2007 - 120
2008 - 130
2009 - 130
2010 - 130
2011 - 130 ( tranne l'ultima rata mensile che non è conteggiata nei dati che mi hanno calcolato sopra)

Spero che mi possiate dare un consiglio , ho cercato di fare un po' di conti per valutare da solo e confrontando con gli altri casi del forum... ma mi perdo.
Grazie a tutti intanto!

Aooo lo vuoi fare questo excel mica qui sia + buoni che sul FOL

vedi qui Polizza alleanza assicurazioni dr oro - Pagina 18 - Forum di Finanzaonline.com

 

[DeepSky80]

Aooo lo vuoi fare questo excel mica qui sia + buoni che sul FOL

vedi qui Polizza alleanza assicurazioni dr oro - Pagina 18 - Forum di Finanzaonline.com

Lo sapevo che alcuni di voi si sarebbero accorti della cosa, è anche vero che però porterò avanti la discussione sia qui che lì... Volevo raccogliere più consigli possibili ovviamente... visto che non tutti potrebbero frequentare entrambi i forum.
Il foglio mi metto a farlo da adesso, anche se ci avevo già provato ma c'erano diverse cose che non i tornavano e mi sono fermato

 

[DeepSky80]

Ho provato a fare un foglio senza alcun prospetto personalizzato di Alleanza, con i dati che ho.
Non sono molto bravo in queste cose, calcoli di montanti eccetera... ed excel non lo uso praticamente mai.
Non so se ho fatto degli errori, comunque:

Per ora mi sono limitato a calcolare la rendita del riscatto su un conto deposito (ipotizzato al 3,24% per 11 anni), che se sommato semplicemente alle rate che risparmierei senza fare alcun tipo di investimento, mi darebbe un capitale già di 31.701€. Adesso dovrei calcolare un eventuale investimento anche delle rate che risparmio

 

[DeepSky80]

Ho aggiunto il calcolo dell'investimento delle rate che mi mancano. Ho ipotizzato di accantonare annualità di 1560€ (equivalente alle rate future) sempre su un conto deposito di esempio con rendimento netto 3.24% con versamento una volta all'anno (per semplicità). Spero che i calcoli siano giusti.
La somma dei montanti del riscatto e delle future "rate" rivalutati grazie al conto deposito di esempio sembra essere interessante, supererebbe il capitale a scadenza ipotizzato dalla polizza.

 

[ARANCIA]

Ho aggiunto il calcolo dell'investimento delle rate che mi mancano. Ho ipotizzato di accantonare annualità di 1560€ (equivalente alle rate future) sempre su un conto deposito di esempio con rendimento netto 3.24% con versamento una volta all'anno (per semplicità). Spero che i calcoli siano giusti.
La somma dei montanti del riscatto e delle future "rate" rivalutati grazie al conto deposito di esempio sembra essere interessante, supererebbe il capitale a scadenza ipotizzato dalla polizza.

Ciao

Perdona il ritardo ma sono molto impegnato

Primo consiglio prima della scadenza del 22 -10 richiedi subito ove ancora possibile la conversione del premio da mensile ad annuale (se non erro si può fare solo agli anniversari del contratto).

Ho rifatto i calcoli su excel mi vengo valori un po’ diversi (poi lo allego) e sulla quota riscatta avrei utilizzato un btp pari scadenza della polizza (4,24% netto) ma analisi coglie il punto sul risultato della polizza come investimento.
In considerazione che non sei interessato alle copertura assicurative il riscatto potrebbe essere un opzione da valutare seriamente.

 

[DeepSky80]

Ciao

Perdona il ritardo ma sono molto impegnato

Primo consiglio prima della scadenza del 22 -10 richiedi subito ove ancora possibile la conversione del premio da mensile ad annuale (se non erro si può fare solo agli anniversari del contratto).

Ho rifatto i calcoli su excel mi vengo valori un po’ diversi (poi lo allego) e sulla quota riscatta avrei utilizzato un btp pari scadenza della polizza (4,24% netto) ma analisi coglie il punto sul risultato della polizza come investimento.
In considerazione che non sei interessato alle copertura assicurative il riscatto potrebbe essere un opzione da valutare seriamente.

Ciao! Grazie per il tuo interesse e i suggerimenti!
La scadenza del 22 (lunedì ovvero ho ancora 2 giorni lavorativi) è imminente e non so se riuscirò a ottenere una modifica entro quel termine viste le difficoltà a prendere appuntamento della volta scorsa (9 giorni).
Quindi non escludi di continuare la polizza, o forse mi consigli di togliere il frazionamento solo per la mia personale indecisione verso le 3 opzioni finchè non decido?
Per excel sono io per primo ad ammettere di non essere sicuro dei calcoli fatti purtroppo... non ho esperienza in queste cose .
Non conosco bene il mondo della finanza ma mi sembra di aver capito nei forum che i conti deposito muteranno gli ineressi, ora tendono a scendere, e quindi i miei calcoli sarebbero comunque sbagliati.
Anche per questo mi consigli un btp?
Purtroppo sono ancora indeciso...

 

[ARANCIA]

Ciao! Grazie per il tuo interesse e i suggerimenti!
La scadenza del 22 (lunedì ovvero ho ancora 2 giorni lavorativi) è imminente e non so se riuscirò a ottenere una modifica entro quel termine viste le difficoltà a prendere appuntamento della volta scorsa (9 giorni).
Quindi non escludi di continuare la polizza, o forse mi consigli di togliere il frazionamento solo per la mia personale indecisione verso le 3 opzioni finchè non decido?
...

Bè si ... prima di decidere così pagheria un annno ma rispamierai secco un 5% ve vuoi farlo manda una mail alla direzione centrale con la richiesta richiedndo le indicazioni del cono su cui versare il premio (no RID).
Sarei tenta di consigliarti il riscatto e basta o almeno la riduzione (di non pagare +) ma devo avere il tempo di leggere i contratto e tu di riflettere se vuoi smotare la polizza.
Devi avere un'alternativa chiara in mente che copra meglio le tue esigenze

Per excel sono io per primo ad ammettere di non essere sicuro dei calcoli fatti purtroppo... non ho esperienza in queste cose .

Tranquillo allegare i file excel da la possibilità a tutti di confrontarsi ed essere corretti.

Non conosco bene il mondo della finanza ma mi sembra di aver capito nei forum che i conti deposito muteranno gli ineressi, ora tendono a scendere, e quindi i miei calcoli sarebbero comunque sbagliati.
Anche per questo mi consigli un btp?
Purtroppo sono ancora indeciso...

Nell’indecisione la cosa + saggia è limitare i danni quindi passare al premi annuale (se puoi)
Se come ho capito hai poca esperienza prima di decidere prenditi tempo non ascoltare agrumi o latri sconosciuti studia per il tuo benessere futuro.
Per quanto riguarda il btp a 10 anni era scelto per un coerenza temporale fra scadenza polizza e investimento, ma azzeriamo tutto prima chiedi a cosa servono i tuoi risparmi e quando ti serviranno ? prima si pianifica e poi si sceglie.
Da questa esperienza devi imparare a gestire in modo + consapevole le tue finanza

p.s non vedo quantificati i costi del contratto li hai chiesti se pagni 100 e investi 87 senza interesse alle coperture assicurtive che senso ha?

 

[DeepSky80]

Dal mio punto di vista vale la pena mandare in riduzione o riscattare nel momento in cui è palese e sicuro che effettuando queste operazioni otterrei con altri strumenti (di mia portata) un capitale nettamente maggiore tra 11 anni.
Quei 33.572,21€ ipotizzati da Alleanza a scadenza sono realistici? Netti?
Se così fosse la differenza con i 34.770 del riscatto con investimento, non è enorme, tenendo conto che i rendementi (nel mio esempio conto deposito) potrebbero essere in discesa e quindi cambiare nel corso del tempo le mie previsioni.

Riguardo i costi: non ho il mio contratto specifico, ma da quel che ho capito i valori, tassi ecc. sono in linea con quelli indicati nel pdf on line del sito Alleanza.

 

[curioso26]

salve a tutti, sapete all'incirca i tempi di alleanza per i riscatti? quanto bisogna attendere perchè arrivino i soldi riscattati?
grazie

 

[ARANCIA]

salve a tutti, sapete all'incirca i tempi di alleanza per i riscatti? quanto bisogna attendere perchè arrivino i soldi riscattati?
grazie

entro 30 gioni se non ricordo male